【100万円から始める！ お金が自動的に育っていく方法！？】 ～ ゆっくりと着実に豊かになる！ ～ |
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ふと この20年間をふりかえってみると、 毎年、毎年、あなたのお金が5％ずつ増えていたとします。 しかも 面倒な手間はありませんでした。いわゆる、ほったらかし状態です。 それでも あなたのお金は、自動的に育っていました。 いまのあなたは 20年前のあなたに質問します。 『一体、あなたは、何をしたの？』 20年前のあなたは、少しハニカミながら答えてくれました。 『まずは、100万円からスタート！』 『毎月1万円ずつ、いまのわたしから、未来のあなたへプレゼントしていきま～す。』 すると 20年後のあなたが受け取った金額は？ 約682万円。 このプレゼントに、20年前のあなたが払い込んだお金は？ 340万円＝100万円＋1万円×12ヶ月×20年 です。 こんなプレゼントを20年前に用意してくれていたあなたがいれば、 いまのあなたは、どのように声をかけてあげますか？ 『ありがとう！』 それとも 『なぜ、もっとたくさんプレゼントしてくれなかったの？』 すると、20年前のあなたは、少し考えてから 『次に、200万円からスタート！』 『毎月2万円ずつ、いまのわたしから、未来のあなたへプレゼントしていきま～す。』 すると 20年後のあなたが受け取った金額は？ 約1364万円。 このプレゼントに、20年前のあなたが払い込んだお金は？ 680万円＝200万円＋2万円×12ヶ月×20年 です。 でも、5％でしょ！ それだけ増えるんだったたら、次に、300万、毎月3万円からスタート？ ではなくて 5％増えるんだったら？ いまのあなたは、 20年前のあなたと同じように、 すぐに実行することができますか？ このプレゼントで重要なポイントは2つです。 まず1つ目のポイント。 未来のあなたへプレゼントするため、毎月一定の金額を振り分けることを、 いまのあなたとどれくらいしっかり約束できているのかという点です。 だからここでは 現状の確認をしたときのあなたの予算をもう一度確認してくださいね。 現状の確認③の繰り返しになりますが 目標が明確になれば、さっそく行動です。 いますぐできることは、以下の６つの行動です。 １：より多くの収入をめざす ２：長く働く、働き続ける ３：もっとお金を貯める ４：出費を抑える ５：高い収益率で運用する ６：１から６の組み合わせを実行する しっかりと、約束できていましたか？ まだ、予算がピンとこない方は…もう一度こちらからどうぞ。 『高い収益率で運用』と表現すると、ごくまれに、チケット（金融商品）さえわかれば、 すべて問題が解決できるかのような質問をいただくことがあります。 まるで、 瞬時にお金を育ててくれる魔法の杖を探し出すことこそが いま目の前の最大の目的であるかのような質問です。 残念ながら、魔法の杖が存在しているのは、おとぎ話の世界だけです。 あなたの目的は 穏やかな気持ちで、これからの人生という旅行を楽しむことでしょ。 この旅行のためのチケット探しにイライラすることではありません。 山ほどあるチケット情報のなかにとびこみ 最も大切なあなたの時間を刻々と浪費しながら あれこれ迷って、結局、行動に移さないくらいなら 未来のあなたのために、きっちりとした約束をして、さっさと行動に移すことで すくなくとも、プレゼントという結果は、必ず用意できるはずです。 ただ すでに予算を決めて、準備が整った方であれば やはり より効率のいい交通手段を利用できるチケットのことが 気になってしまうものですよね。 そこで2つ目のポイント。 どのような交通手段（しくみ）を選択するのか、ということです。 あなたの目的地にむけて、とりあえずチケット（金融商品）を選ぶということだけなら そんなに難しいことではありません。 実際、個別相談にお越しになる方は、 びっくりするくらい、いともカンタンにいくつかのチケットをすでに選択されています。 ただ、残念なことに、すでに選択してしまったチケット（金融商品）が、 本当に適切だったのか、どうかという点で迷っている方が非常に多いです。 でも、ここでまた、 なんとなく選択してしまったチケットについて いたずらに、あれやこれやと迷っていても、答えはでてきません。 その理由は 適切なチケット（金融商品）を選ぶためには、チケットについて迷う以前に どのような交通手段（しくみ）があるのかを十分に理解する必要があるからです。 交通手段（しくみ）を理解しないまま、チケット（金融商品）を選択してしまうと、 飛行機を利用するつもりが、やたら乗り継ぎを必要とする各駅停車のチケットだった！ なんてことにもなりかねないわけですから・・・。 まずは チケット（金融商品)のお話の前に、交通手段のイメージで、 高い収益率で運用するためのひとつの『しくみ』を紹介しますね。 この『しくみ』は、モダンポートフォリオ理論という考えかたです。 1990年のノーベル経済学賞受賞者ハリー・マーコビッツ が、1952年に発表した論文が、 モダンポートフォリオ理論のはじまりであるといわれています。 その後、1970年代中頃にコンピュータがビジネスに用いられるようになり、 モダンポートフォリオは机上の空論から現実に使える道具として さらに発達していきます。 もちろん僕だけが知っている秘密のしくみというわけではありません。 金融機関で運用について少しでも勉強した方なら、誰でも知っている基本的なしくみです。 銀行は、明確な目的もないまま、なが～い期間預けているあなたの預金の一部を 保険会社は、あなたから毎月振り込まれる保険料の一部を そして、あなたの大切な公的年金も、この『しくみ』を前提に運用されています。 最初に、モダンポートフォリオ理論を勉強しようと思い、教科書を開いた僕は、 頭がクラクラしてしまいました。 このモダンポートフォリオ理論は数学を多用するので、 教科書を開いた瞬間、難解な数式が目にとび込んできたからです。 でも、頭がクラクラしてしまった理由は、数式が難し過ぎただけではありません。 当時、僕は証券会社の営業をしていたのですが 毎日毎日の個別の株式のウリ・カイの注文や 毎月毎月、設定されている投資信託募集の意味を 根本的に否定してしまうような考え方だったからです。 難しい数式についての議論は経済学者の先生方にまかせるとして、 ここでは、頭がクラクラする数式から証明されたポイントを確認しておきましょう。 【ポイント１】 分散投資によって、不要なリスクを抑制することができる。 『・・・？』 これだけ？ 実は、これだけです。 ただ、このような古くから経験的に知っていた分散投資のメリットを 数学的に証明したということが重要で、数学的に証明されたからこそ、 その後、さらに発展していきます。 【ポイント２】 分散投資によって、リスクに応じたリターンを得ることが期待できる。 【ポイント３】 市場（マーケット）は非常に効率的なので、 市場全体の平均収益率以上の収益率を上げ続けることは難しい。 【ポイント４】 国際分散投資することで、さらにリスクを抑えることができる。 【ポイント５】 すべての投資家にとって正しいポートフォリオ（資産構成）というものはない。 投資家は、それぞれが取れる範囲のリスクを考えた上で、分散投資をする必要がある。 などです。 このような言葉で説明すると、少し小難しく聞こえてしまうので もう少しカンタンな説明として… プリンストン大学経済学部教授でインデックスファンドの生みの親ともいわれている バートン・マルキール氏によれば 個人投資家は少なくとも専門家と同じくらい、 場合によってはそれを上回る、優れた成果をあげることもできる。 専門の投資顧問サービスや証券アナリストの収益予想（ファンダメンタル分析）や 過去の値動きから、将来の株式の動きを予測する複雑なチャート分析（テクニカル分析） などを用いても無駄だということである。 さらに 『サルにでもできる株式投資』 目隠ししたサルに新聞の株式欄めがけてダーツを投げさせ、選んだ銘柄で ポートフォリオを組んでも 専門家が注意深く選んだポートフォリオとさほど変わらぬ運用成績をあげられる。 ・・・だそうです。 このあたりは 『ウォ－ル街のランダム・ウォーカー』 （バートン・マルキール著 日本経済新聞社） 『機関投資家の株式運用』 （R・A・ブレーリー著 東洋経済） にも詳しく書かれていますので、興味のある方は、ぜひ、参考にしてください。 ここでは、交通手段の一つであるモダンポートフォリオ理論そのものを理解することが テーマではないので、これくらいにしておきます。 重要なことは この交通手段（モダンポートフォリオ理論）というしくみを利用することで、 あなたは、どのような結果をうけとることができるのか？ ですよね。 もりあげるつもりは、全然ないのですが 世界の株式市場は長期的には年率12％強 この100年で10万倍以上の成長をしています。 たとえば、100万円でこの100年間、この国際分散投資のしくみを利用していたとすると 複利の力を利用して、なんとその金額は835億円になった計算もあるそうです。 100万円を200万円にするのに 3600年もかかってしまう0.02％という金利とは、徒歩とスペースシャトルくらいの差ですよね。 ついつい舞い上がってしまいそうな話はさておき いよいよ、これから、もうすこし現実的な数字をご紹介しますね。 では その数字を確認していきましょう！ （つづく） この続きは、一足お先に【課外セミナー】で全部お話しました！ その様子は…こちらからどうぞ！ |
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